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莫讓小微成“孤島” 用供應鏈金融填平信息鴻溝


來源:黨群工作部 時間: 2019年05月22日   點擊率:打印 】【 關閉
來源:金融時報-中國金融新聞網

沒有一家小微企業是一座孤島,無論身處哪個行業、體量有多大,每家企業都有自己的上下游,都身處產業鏈條之中。然而在現實里,許多小微企業卻因為種種原因成了“信息孤島”,發展受到數據鴻溝的困擾。數據提供與獲取的難題,造成了供應鏈金融中的諸多堵點痛點,這是小微企業融資難融資貴的重要成因之一。

在日前舉行的“2019中國供應鏈高峰論壇”上,中原銀行首席經濟學家王軍談到,站在金融機構角度,融資難融資貴背后反映的就是小微企業征信難、征信貴,根本問題就是數據鴻溝的廣泛存在,金融機構希望獲得的一些有價值的數據無法很順暢、低成本地得到。

供應鏈金融,簡單來說就是金融機構不把企業看作孤立的個體,而是圍繞鏈條中的核心企業,把位于其上下游的小微企業當作一個整體獲取信息、管控風險。這種模式有助于銀行獲得企業更全面立體的“信用畫像”,破除信息鴻溝,并壓降風險。因而,供應鏈金融是解決小微企業融資難題的可行之途。但我國供應鏈金融還處在起步階段,存在許多待解決的不足之處。

供應鏈金融發展的主要堵點是未能充分利用數據,這首先需要轉變意識——勤于共享,敢于開放。數據資源的“大戶”,如政府部門和處于產業鏈中心的大企業,應達成共享數據、分享信息的共識。例如,政府掌握著最多的有價值數據,但由于信息基礎設施建設滯后、服務意識觀念不強等種種原因,政府各部門所掌握的大量數據未能被充分利用,沒有轉化成小微企業的“融資之利”。再比方說,供應鏈中的核心大企業擁有大量上下游企業的財務、經營、物流等信息數據,但囿于共享觀念的匱乏,或想維護自身的信息壟斷優勢,這些數據的價值也未能被充分挖掘、為小微金融服務所用。其實,信息開放和數據共享對各方都是有利的。政府部門應該把建設完善的企業數據信息平臺當作一項重要的“基建”來做,將稅務、水電等方方面面信息整合在內,并向金融機構開放,這本身就是市場化支持小微企業的好方式。而對于處在產業鏈核心的大企業,開放數據帶來的長遠利益遠大于壟斷數據所帶來的短期“封閉之利”。畢竟,沒有一家企業是一座孤島,全鏈條的健康發展對于置身其中的單個企業同樣具有重要意義。

有了開放和共享意識打底,發展供應鏈金融需要解決好技術問題。一個最直觀的例子是區塊鏈技術。供應鏈金融的一大痛點是風控,中小企業可能向金融機構提供在采購、生產、銷售等方面的虛假數據或不實信息,銀行難以利用傳統手段進行識別,即便能夠識別,成本也很高,因此無法降低資金的使用風險。而像區塊鏈這樣的分布式記賬技術有望化解這個難題。國務院參事室特約研究員、全國政協經濟委員會委員、保監會原副主席周延禮在“2019中國供應鏈高峰論壇”上表示,供應鏈金融可借助區塊鏈的分布式賬本技術,有利于解決供應鏈金融業務中的信息孤島問題,風控系統可對產業供應鏈中交易方式和參與方的行為進行約束,對相關的交易數據進行整合,形成線上的合同、支付、單證等完整記錄,以證實貿易行為的真實性,提供豐富可信的貿易場景,區塊鏈不可篡改和數據可追溯的技術特質,可以解決多級供應商的信用問題。新技術的運用是供應鏈金融支持小微企業的“底氣”。周延禮認為,科技可以為供應鏈金融賦能,打破信息不對稱,打造數字信用,為供應鏈中的小微企業提供高效、低成本、風險可控的普惠金融服務。

不過,金融機構運用新技術切忌“泛化”,流于概念。云計算、大數據、人工智能、5G、區塊鏈等技術喊起來輕松又響亮,但多數金融機構距離真正把這些技術寓于服務中還有很遠的距離,做小微金融服務還在依靠且必須依靠很傳統的模式。其實,要掌握新技術說難也不難,核心還在于數據,“亮眼”的新技術最后都會歸于數據的積累,誰能掌握更多更全面的數據并善加利用,誰就能在運用新技術上占得先機。因此,比起紛紛成立新技術部門、大談各種新概念,更重要的是扎實做好幕后不為人知的數據收集工作,建立起屬于自己更完善的數據信息庫。這是一項浩大艱苦的基礎工程,但也是在金融服務中實踐新技術所必不可少的“地基”。只有做好數據建設這項“苦功夫”,供應鏈金融才能在破解數據難題和信息壁壘方面大有可為,“沒有一家小微企業是一座孤島”的美好愿景才有望實現。

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